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过去的表现教会我们为未来的退休储蓄

永利国际娱乐网 2018-11-02 04:12:01 奇闻

投资类型经常抛出警示性的短语,“过去的表现并不一定预测未来的结果”并且有充分的理由客户必须明白他们的财务明天不能保证然而当涉及到我们是否做得足以确保我们的问题时退休时我们的资源不会比我们的资源更长久,我们可以从历史中学到很多东西直到19世纪末,几乎每个人都在他们居住的地方工作,或者至少在附近的美国主要是农民和工匠的农业社会经济更简单,更不是全球运输跟随河流,铁路和地方道路工业革命的快速交通和汽车仍然蠢蠢欲动工业家创建了通勤社会,其中辐射电车线允许工人穿过郊区的房屋和城市的工作,然后再回来工业家也为他们的工人领养养老金截至1919年,超过300个私人养老金计划覆盖了约15%根据养老金研究委员会的数据,美国的工资和薪水雇员,以及随着公司扩大福利以吸引工人和减少营业额,这一数额只会继续增长养老金计划之后是1921年“收入法”促成的利润分享计划

所有这些社会安全网都是在1935年制定的社会保障网,所有这些项目,无论是私人还是公共,都很容易获得资助和资助,因为工人通常在65岁之前进出,预期寿命在70投资工人退休年龄并没有重大的财务风险但随着时间的推移,随着大萧条的记忆变得遥远和模糊,我们的集体储蓄习惯下滑很快,随着信贷变得更加普遍,消费支出超过了我们所有的实得工资我们发现我们可以陷入债务由通货膨胀推动,特别是在住房方面,我们的债务在经济的长期兴起中增长并增长 - 一英里称之为“非理性的繁荣” - 但没有人担心然后住房价格大幅上涨并助长了各种经济过剩,石头像石头一样陡然陷入深渊大萧条持续下去,破坏工作和毁灭性的窝蛋我们的储蓄是历史与此同时,在过去的十年中,401(k)计划已成为我们的退休储蓄计划雇主提升了原本打算作为避税储蓄计划的目标 - 几乎终止了“昂贵的”养老金 - 并且随之而去较小的 - 有限的 - 401(k)供款随着个人税前供款的提供,员工会为未来收取资金的想法与此同时,公共养老金计划 - 不受员工退休保障收入保障法(ERISA)或联邦养老金福利保证公司(PBGC) - 看到他们的资金下滑,因为政治家,无论是必要还是选择,都把资金投入到更加切实和紧迫的计划中

越来越多的地方政府面临严峻的财政困境,甚至破产,导致这些计划在中途急剧减少或消除

私营部门通过取消养老金计划或找到将其转为的方式击败了公共部门

PBGC对于大肆吹嘘的401(k),雇主的贡献大部分都低于前任养老金,虽然这些计划对于今天的移动工作人员可能有一些优势 - 移动就像从一个工作岗位跳到另一个工作岗位,不是通过平板电脑远程工作 - 前景不是很明显根据富达投资报告,中位数401(k)大小约为24,000美元

对于年龄超过55岁的人来说,窝蛋约为65,000美元

更多的钱回家而不是他们的401(k)帐户当他们换工作时,他们经常兑现他们的401(k)帐户,不仅支付税款而且还支付提前提款的罚款,在某些情况下只留下一半的acc根据彭博社的数据,大约5700万或4%的美国家庭报告称,2011年提前401(k)提款的罚款,不知何故,我们必须改变这个严峻的退休周期

把我们的房子变成存钱罐并不是办法,也不会烧掉我们的工资,同时为我们不断延长的退休后放一点钱 除了雇主资金的中断之外,随着人口老龄化,社会保障可能会受到负面压力,并且随着寿命的延长,政府,雇主或个人的资金可以持续到最后,或完全耗尽

,离开比计划或希望退休更糟糕关键是人们在退休计划中承担个人责任以下是:个人必须自己承担增加储蓄真的需要避免 - 作为一些财务规划师不会说 - “钱结束时过多的生活”,JD,Barry Koslow是MKA Executive Planners的总裁兼首席执行官,这是一家位于Woburn,Mass的高管福利和退休计划公司

bkoslow @ mkaplannerscom

作者:巩询醑

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